你是否也听过身边人热烈讨论着比特币、以太坊，却对这些加密货币一头雾水？别担心，你不是一个人！这个世界瞬息万变，加密货币的浪潮更是来势汹汹，让人难以招架。
好消息是，你找对地方了！这份终极加密指南将带领你从入门到精通，掌握加密世界的基本法则，了解最新的加密创新，并探索投资加密货币的各种方式。无论你是好奇宝宝还是跃跃欲试的投资者，这里都有你需要的知识！
一、什么是加密货币？ 🕵️♀️
加密货币，也常被简称为“加密”，是一种基于密码学的去中心化数字货币。想要理解市面上成千上万种加密货币，你需要先抓住这三个关键词：
- 去中心化: 这意味着加密货币不像美元、欧元或日元等法定货币那样，由政府或银行等中央机构发行。相反，加密货币的创建、交换和监管通常由一个分布式的点对点网络来完成，不受任何单一实体控制，更加自由。
- 数字性: 首先，除少数例外情况外，大多数加密货币的价值并不与美元或欧元等法定货币挂钩，也不由黄金等贵金属决定。其次，尽管人们可能会用实物术语来指代加密货币（例如，将其称为“币”），但加密货币实际上只以数字形式生成和交易。
- 密码学: 这是一种用于保护每个加密货币单位并确保其无法被复制的数学技术。简单来说，就像为你的数字资产穿上了一件坚不可摧的“防盗衣”！
大多数加密货币都存在于区块链平台上。区块链是一个数字账本，记录着大多数加密交易。区块链技术作为加密货币的基础元素始于 2009 年，与比特币的诞生同步。
值得一提的是，区块链技术本身正在飞速发展，许多其他行业也正在探索其潜在的应用。或许在未来，区块链将颠覆我们所知的世界！
二、加密货币是如何运作的？ ⚙️
目前市面上流通着数千种加密货币，虽然许多加密货币旨在在特定区块链平台上提供一些新的特性或功能，但大多数（如果不是全部的话）都建立在与比特币相似的原则之上。
- 点对点网络: 加密货币由点对点网络保护，用户可以全球范围内进行交易或转让价值，而且几乎是即时的，每周 7 天，每天 24 小时不间断，无需依赖银行或支付处理商等中间商。
- 去信任系统: 加密货币被认为是安全的，因为它们对所有交易都采用了一种“去信任”的验证系统。这意味着用户不必依赖第三方来验证交易：系统本身就能够进行自我管理，是不是很神奇？
截至 2023 年 11 月，估计可交易的加密货币数量约为 8,800 种，总市值超过 1.32 万亿美元。按市值计算，最大的加密货币是比特币和以太坊——这两者的市值遥遥领先于其他竞争对手。
加密货币通常存储在数字钱包中，通常是区块链钱包，允许用户管理和交易不同的加密货币。你可以把它想象成你在加密世界的银行账户！
三、揭秘区块链技术：一切从这里开始 ⛓️
区块链技术作为大多数加密货币形式的底层平台的广泛使用始于 2009 年，当时区块链的一种创新应用促成了比特币的成功推出。因此，许多人认为区块链和加密货币是同义词，但实际上区块链技术的应用范围非常广泛。
简单来说：
- 数字账本: 区块链是一个数字化的、仅支持追加的账本，可以用来跟踪或记录几乎任何类型的资产，从商品和服务到专利、智能合约等等。
- 透明性: 它是透明的，这意味着任何人都可以访问公共区块链上的交易。
- 不可篡改: 与传统的实体记录保存系统不同，区块链上的交易记录被设计成永久性和不可篡改的，安全性MAX！
为什么叫区块链? 🤔
区块链之所以理论上不可篡改，是因为该系统由按时间顺序“链接”在一起的数据“块”构成（因此得名“区块链”），以便网络上的每个人都可以看到所有交易。区块链技术依靠密码学来保护这些交易，在许多类型的加密货币中，还依靠密码学来“挖矿”（稍后会解释）。
区块链为什么安全？ 🔐
区块链运行在一个由计算机组成的去中心化网络上，称为节点，这些节点能够形成一种共识（点对点）确认，从而推动更快、更安全的交易。区块链的分布式、自我管理的特性使得欺诈和重复与传统的记录保存系统相比要困难得多。
速度、安全性和透明度的结合不仅促进了全球加密货币的增长，而且许多其他行业现在也在探索区块链的应用。未来已来！
四、加密挖矿：如何“挖”到宝藏？ ⛏️
加密矿工使用特殊的计算机硬件来完成确认区块链上每笔交易所需的复杂数学密码。这个过程被称为“工作量证明”（PoW），要求矿工完成数十亿次计算才能验证一个交易区块。
然而，由于工作量证明加密挖矿需要消耗大量的能源，因此有人担心依赖 PoW 的加密货币类型可能会对环境造成损害。 🌍
为了解决这个问题，权益证明 (PoS) 应运而生，并作为另一种共识机制被用来创建加密货币。由于其资源密集程度较低，PoS 正变得越来越普遍。例如，以太坊网络就从工作量证明系统转向了权益证明系统，将其能耗降低了 99.9%。
回到挖矿，这个过程依赖于全网的共识，即使没有中央机构，也基本上可以支持每笔交易的有效性。一旦矿工完成了一定数量的计算来验证给定区块链平台上的一个交易区块，如果他们是第一个验证该区块的，他们就可以获得新的货币奖励。
五、加密交易所：你的加密货币交易中心 🏦
除新兴的基于加密货币的证券外，通常无法在传统交易所交易加密货币，这就是你需要加密交易所的原因。
加密交易所有三种主要类型：
- 中心化交易所: 中心化加密货币交易所是一个买卖加密货币的平台，在第三方帮助下进行交易。在中心化交易所，你可以使用传统的法定货币（如美元）进行交易，也可以交易加密货币本身。
- 去中心化交易所(DEX): 去中心化交易所更符合加密货币的精神，因为这些交易所允许加密货币投资者直接相互交易，而不需要中间商。从理论上讲，DEX 可能更安全，因为没有可以被黑客攻击的中心化平台。此外，由于不需要第三方，你可能会在 DEX 上看到更低的费用和更快的交易速度。
- 混合型交易所: 混合型交易所没有中心化交易所或去中心化交易所那么常见。它们旨在结合两者的特点：例如，中心化交易所的流动性和 DEX 的安全性和匿名性。
在选择你喜欢的加密货币交易所时，还需要考虑其他问题，包括易用性、你的资金是否可能获得保险，以及其他考虑因素。
六、解密加密货币的火爆原因 🔥
一个词：增长。
投资者对加密货币的价值增长潜力以及加密货币可能带来的金融体系的潜在变革很感兴趣。
当比特币在 2009 年 1 月首次推出时，很少有人会想到一个比特币的价值会超过 6.5 万美元（2021 年 11 月的情况就是这样），也很少有人会想到一种数字货币会催生出数千种其他数字货币。
但它确实做到了。在大约 15 年的时间里，加密货币已经从一种金融时尚转变为一个价值数万亿美元的新市场。
但吸引投资者注意力的不仅仅是货币和代币本身的价值。许多形式的加密货币正在被创造出来，作为更大的数字平台的一部分，这些平台是 DeFi（或去中心化金融）运动的一部分。
此外，还有基于加密货币的新投资、全球交易的新渠道，以及无数其他的创新，从智能合约到不可替代代币 (NFT) ，加密世界充满了无限可能。
尽管加密货币在很大程度上仍不受监管（而且它们作为实际货币的使用可能受到限制），但人们越来越觉得，一扇通往大量新机遇和技术的大门已经打开。你准备好迎接挑战了吗？ 😉
七、比特币：加密世界的 OG 👑
比特币（BTC）是由一个（或可能是一个团体）使用化名中本聪的人在 2009 年创建的第一种加密货币。比特币的设计初衷是独立于任何政府或中央银行。相反，它依赖于区块链技术，这是一种去中心化的公共分类账，包含每笔比特币交易的数字记录。
从本质上讲，比特币建立了基本的密码学和共识（即点对点）验证系统，这是当今大多数加密货币形式的基础。
比特币简史:
2008 年，一个或一群自称中本聪的个人发表了一篇名为“比特币：一种点对点电子现金系统”的论文。这不是第一个提出数字货币的案例——在此之前的几十年里，人们已经进行了很多尝试——但这可能是第一个提出“去信任”电子交易系统的案例，该系统将依赖于通过区块链技术进行的点对点验证系统。这种创新方法还解决了一个数字货币的持久性问题，即所谓的双重支出问题，或者说数字货币被黑客攻击并被多次使用的风险。
得益于这篇论文中详细描述的研究成果，第一个比特币在 2009 年 1 月被创造出来，比特币挖矿系统也随之建立。但市场上的比特币数量是有限的。截至 2021 年 11 月，流通中的比特币代币超过 1880 万个，价值超过 1 万亿美元，但总量限制为 2100 万个比特币。
比特币如何运作:
比特币矿工使用强大的计算机来验证交易区块并生成更多比特币——这是一个复杂、耗时的过程，称为工作量证明 (PoW)。每个交易区块都永久记录在区块链上，这有助于验证和保护每个比特币和整个网络的安全。由于比特币区块链上有大量的计算机或节点，PoW 过程最终会消耗大量能源，以至于许多人质疑其是否可持续，如前所述。
如何获得比特币:
有几种不同的方法可以购买比特币：
- 交易所: 如上所述，你可以在中心化、去中心化或混合型交易所交易加密货币，包括比特币。你只需要一个加密钱包来存储你的比特币。
- 自动取款机: 美国各地都有很多加密货币自动取款机，你可以在那里购买比特币。不过，与传统的自动取款机不同，你不能从这些机器上提取实际现金；它们只通过区块链进行数字交易。
- 经纪公司: 现在越来越多的经纪公司允许你买卖加密货币，就像买卖任何其他证券一样，包括 SoFi Invest®。
比特币的优缺点:
比特币可能是历史最悠久、最受欢迎的加密货币形式（按市场份额计算），但它也有其优缺点。
优点:
- 市值: 加密货币领域由数千种货币和代币组成，但比特币是其中最大的，截至 2023 年 11 月，其市值超过 6750 亿美元。相比之下，按市值计算，第二大加密货币以太坊的市值约为 2250 亿美元。
缺点:
- 波动性: 比特币的波动性极大。即使在一天之内，其价值也可能波动数千美元。从更广泛的范围来看，在 2023 年 1 月至 2023 年 11 月期间，比特币的价值最高曾达到 3.5 万美元，最低曾跌至 1.6 万美元。
- 不受证券投资者保护公司 (SIPC) 保险: 如果经纪公司倒闭（或资金被盗），大多数投资者将获得证券投资者保护公司最高 50 万美元的保险。但证券投资者保护公司不承保加密货币。
- 监管和使用: 监管加密货币的法规不一致，这可能限制了这些货币在全球的使用。也就是说，确实有一些公司接受比特币支付——只是你需要先做好调查。
八、山寨币：比特币的挑战者 🤺
“山寨币”是对比特币以外的替代加密货币的统称。山寨币有很多种——不同的类型，在这些类别中，又有不同的具体产品。莱特币通常被认为是第一个山寨币，但还有很多很多其他的山寨币。
以下是几个比较受欢迎的山寨币例子:
- 以太坊 (ETH): 与比特币不同，以太坊的诞生不是为了支持一种货币，而是作为一个可编程的区块链，让网络用户可以创建、发布、货币化和使用应用程序（称为 dApp）。以太币 (ETH) 是作为以太坊平台上的一种支付形式而开发的。ETH 也是使用工作量证明系统生成的。但与比特币不同的是，可以创建的 ETH 数量没有限制。以太坊推动了许多首次代币发行 (ICO)，以太坊区块链也是不可替代代币 (NFT) 繁荣发展的幕后推手。
- 莱特币 (LTC): 莱特币是比特币区块链分叉后创建的，其设计目的是实现几乎即时的、接近零成本的支付，可以在全球范围内的人或机构之间进行交换。莱特币使用工作量证明系统 (PoW) 来验证区块链上的交易，但由于某些修改，它被认为是比特币的“更轻”、更快的版本。莱特币和比特币之间的主要区别在于，莱特币使用了一种名为 scrypt 的挖矿算法来实现更快的交易时间。
- 波卡币 (DOT): 波卡币是由以太坊的联合创始人加文·伍德联合创立的，旨在将区块链网络的功能提升到一个新的水平。该区块链的加密货币被称为“DOT”。波卡币使用两个区块链运行——主“中继”网络（交易是永久性的）和一个用户创建的区块链并行网络，称为“平行链”。平行链可以针对无数用途进行定制，比如构建应用程序（它们甚至可以支持其他货币）。波卡币与其他区块链的不同之处在于，它的核心任务是通过在区块链之间搭建所谓的桥梁来解决互操作性问题。
- 比特币现金 (BCH): 比特币现金诞生于 2017 年，当时一些开发者对比特币交易速度的下降（以及随之而来的更高费用）感到沮丧，因为比特币 1MB 的数据块被填满了。因此，他们在比特币区块链上进行了一次硬分叉，并推出了比特币现金，其区块大小要大得多，达到了 8MB。对于用户来说，这意味着更快的处理速度和更低的费用。
- 狗狗币 (DOGE): 狗狗币被广泛认为是第一个笑话加密货币；它是在 2013 年作为山寨币推出的，它运行在一个区块链网络上，使用类似于比特币和以太坊的 PoW 系统。但可以挖掘的货币数量没有限制（而比特币的限制是 2100 万个）。尽管它是市值最大的货币之一，但它的交易价格相对较低。
九、NFT：数字世界的独特资产 🖼️
不可替代代币，简称 NFT，是一种具有唯一可识别元数据和代码的加密数字资产。NFT 的数据存储在像以太坊（支持许多 NFT）或 Tezos 这样的区块链上，以确保 NFT 不能被复制或伪造。
这些代币代表了数字或有形物品——比如数字艺术品、游戏中的虚拟房地产、收藏版 Pokemon 卡，或者 Twitter 首席执行官杰克·多尔西创建的第一条推特的代币化版本（2021 年 3 月以 300 万美元的价格售出）。
由于采用了区块链技术（旨在防止重复和欺诈，并将所有权和个人数据安全等问题提升到一个新的水平），NFT 正在被用于各个行业，包括艺术、旅游、游戏，甚至供应链和个人身份识别。
十、投资加密货币：开启财富自由之路 💰
与任何形式的投资一样，投资加密货币也有很多种方法。但加密货币市场的特殊性——完全数字化、去中心化和依赖区块链技术——意味着在这一领域进行投资可能与交易股票、债券和 ETF 看起来大不相同。话虽如此，正如你将在探索以下选项时所看到的那样，即使是加密货币也在逐渐进入更传统的市场。
- 交易加密货币: 投资加密货币最简单的方式可能是交易，就像你交易股票、债券或 ETF 等传统证券一样。你可以在加密货币交易所开户（见上文）；通过关联你的银行账户或使用现金电汇为账户充值（不同的交易所有不同的规则）；然后开始买卖你选择的加密货币。
- 加密货币挖矿: 挖矿是获得加密资产的另一种方式，但它通常需要在时间和设备方面投入更多。加密货币挖矿，也称为工作量证明，是许多加密平台使用的一种共识机制。这是一项需要投入大量资金和竞争非常激烈的活动，矿工（基本上是网络上的计算机或“节点”）需要执行数十亿次复杂的计算，才能验证给定区块链上的一个数据块。当矿工是第一个确认区块的人时，他们通常会获得货币奖励。
- 加密货币质押: 工作量证明模型的替代方案是权益证明 (PoS)。这也是一种共识机制，但它采用的流程被认为更被动，因此与 PoW 相比更节能。加密货币质押涉及购买加密货币并等待被选为网络上的验证者。与 PoW 系统中的矿工类似，验证者验证区块链上的区块，并且可以获得更多货币奖励。
- 比特币 ETF: 经过旷日持久的监管斗争，美国证券交易委员会 (SEC) 于 2021 年 10 月开始批准基于比特币期货的交易所交易基金 (ETF)，为一波新的投资机会打开了大门。这些 ETF 只投资于比特币期货，而不是实际的比特币资产，但投资者应该注意，美国围绕加密货币的规则和条例一直在变化，而且在未来几年很可能会继续变化。投资者还可以考虑某些投资于区块链技术的基金。
- 基于加密货币的股票: 随着加密货币的增长，提供硬件和其他后端服务的公司也在增长。投资者可以考虑投资于进行大规模加密货币挖矿、加密货币交易所的公司，或者将加密货币作为其业务或支付模式一部分的公司。与新兴的基于加密货币的 ETF 一样，随着这一领域的扩大，加密货币股票可能会为投资者提供越来越多的机会。
十一、加密世界的安全问题：保护你的数字资产 🛡️
投资加密货币最大的担忧之一是加密货币有多安全，以及不断变化的监管环境如何影响全球不同的平台和机会。
加密货币有多安全:
当投资者询问有关加密货币的安全问题时，这个问题有几个角度。
- 首先，尽管加密货币建立在密码学和点对点共识的原则之上，因此是安全的，但许多加密货币（尤其是在早期）一直受到黑客攻击、盗窃和其他形式的网络攻击的困扰。这些情况并不常见，但它们是一个需要考虑的潜在风险。
- 其次是关于如何保护你购买的加密货币的问题。为了安全地存储加密货币，投资者需要使用加密货币钱包：数字钱包或拇指驱动器等物理存储方式。使用加密钱包时，你需要存储、记住并保护只有你自己知道的密码。这在加密货币中是一个常见的问题，因为忘记密码的人基本上就无法动用他们的资产。加密钱包也可能容易受到黑客攻击。
- 最后，投资者必须考虑交易一种像大多数加密货币一样波动性大的投资的总体风险。加密货币的价值每天、每小时，甚至每分钟都在波动。虽然一些传统投资（尤其是股票）也是如此，但加密货币是如此之新，以至于整个行业并没有太多可以参考的历史记录来帮助投资者做出投资选择。
加密货币的规则和条例:
尽管由于公众对加密货币的广泛兴趣，加密货币的买卖变得容易得多，但与股票或美元等其他类型的资产或货币相比，加密货币的规则和条例还不够完善。美国和其他国家的情况都是如此，许多国家仍在决定是否批准使用加密货币，如果批准，又该如何监管。
截至 2023 年末，包括美国证券交易委员会 (SEC)（负责监管许多金融资产的交易）在内的众多联邦机构都在争相监管加密货币。联邦政府已经提出了一些法庭案件和规则，但现状和实际情况是，美国证券交易委员会已将加密货币世界一分为二，裁定比特币是一种“支付机制和价值存储手段”，也就是说，目前还不是像股票或债券那样的证券。
许多“代币”（公司为资助或预先资助一个商业项目而发行的加密货币）确实属于美国证券交易委员会对“证券”的定义，因此面临着更严格的监管。密切关注这一领域的监管问题是如何演变的是明智之举，因为现有规则的变化可能会对投资产生重大影响。
